Banke gube klijente zbog kalkulacija s kamatama

Dužnici koji su u konverziji ‘švicarca’ izvukli deblji kraj visokim kamatama ili se našli u situaciji da banci duguju razliku upali su, čini se, u još jednu rupu u zakonu. Tisuće klijenata koji su na stol dobili ponudu izračuna s kamatom do čak 7,5 posto ovih se dana intenzivno raspituju o zatvaranju zajma jeftinijim budući […]

Dužnici koji su u konverziji ‘švicarca’ izvukli deblji kraj visokim kamatama ili se našli u situaciji da banci duguju razliku upali su, čini se, u još jednu rupu u zakonu. Tisuće klijenata koji su na stol dobili ponudu izračuna s kamatom do čak 7,5 posto ovih se dana intenzivno raspituju o zatvaranju zajma jeftinijim budući da su cijene novih stambenih kredita do dva postotna boda niže od onog što im se nudi. No, pitanje smiju li im naplatiti naknadu za prijevremeno vraćanje, koja doseže i do nekoliko desetaka tisuća kuna, podijelilo je domaće banke.

Bez odgovora zasad su i dvije ključne adrese, Ministarstvo financija te Hrvatska narodna banka. Promjenama Zakona o potrošačkom kreditiranju prije tri godine klijentima koji kredite vraćaju po promjenjivim kamatama omogućeno da u slučaju njezinog rasta u naredna tri mjeseca prijevremeno zatvore kredit bez plaćanja bilo kakve naknade. Bio je to jedan od prvih poteza Borisa Vujčića kad je došao na mjesto guvernera u novom smjeru jačanja zaštite potrošača, ali i poticanja konkurencije među bankama. Kalkulacija isplati li se preseliti kredit u drugu banku ako nudi značajno nižu kamatu ili ga refinancirati novim u istoj banci, ovisit će o kreditnoj sposobnosti i o preostalom roku otplate, no najviše o penalizaciji za prijevremeno zatvaranje koja iznosi nekoliko postotaka neotplaćene glavnice.

Već grube računice sugeriraju da pri duljim rokovima otplate i male promjene u visini kamate opravdavaju ‘selidbu’, no svakako ne treba zanemariti ni činjenicu da su proteklih nekoliko godina pooštreni uvjeti kreditiranja i pravila za hipoteke. Svoju priliku tu je prepoznao HPB, jedina od velikih koja nikad nije odobravala ‘švicarce’, ponudivši kunske stambene kredite s kombinacijom fiksne i promjenjive kamate bez troškova solemnizacije i naknada očito targetirajući nezadovoljne klijente drugih banaka. Na pitanje smiju li naplatiti taj trošak i onima koji će konvertirati kredite u švicarskom franku, u HNB-u su nas uputili na Ministarstvo financija koje je odgovorno za tumačenje konfuznog zakona, dok su u Ministarstvu pak poručili da proučavaju sporne odredbe.

U međuvremenu banke svaka na svoj način tumače što je pisac htio reći. U Zagrebačkoj banci rekli su nam da “u svakom trenutku korisnik kredita može prijevremeno otplatiti kredit bez plaćanja bilo kakve naknade, što uključuje i otplatu kredita iz sredstava novoodobrenog kredita u drugoj banci”.  U Ersteu pak smatraju da konverzijom “ne dolazi do promjene visine ugovorene kamatne stope već se ugovara nova”. Dodaju da novi konvertirani krediti podliježu promjeni kamata od početka iduće godine, i to prema vrijednosti šestomjesečnog euribora na prvi dan prosinca. Drugim riječima, pričekaju li ‘konvertiti’ siječanj, moći će zajam refinancirati bez penalizacije u drugoj banci do sredine ožujka, do kada Erste neće naplaćivati naknadu za prijevremeni povrat.

“Za klijente koji ne prihvate konverziju, ostanu u franku i žele prijevremeno otplatiti kredit bez obzira na datum ugovaranja, datum otplate ili promjenu kamatne stope, naknada za prijevremeni povrat u Erste banci se ne naplaćuje”, kažu te dodaju da naknade nema ni u slučaju da refinanciranja unutar samog Erstea. S druge strane, u Hypou, OTP-u i Sberbanku naplatili bi penalizaciju. U OTP-u kažu da klijent prihvaćanjem konverzije prihvaća i kamatnu stopu te da se te da ne vrijede odredbe o oslobođenju. U Hypou ističu da od lipnja nisu mijenjali eurske kamate pa nema temelja za oslobođenje od naknade za prijevremeno vraćanje, dok u Sberbanku kažu da bi banka omogućila refinanciranje bez naknade ili s umanjem naknadom ako klijent uzme novi kredit iz važeće ponude banke.

Iz PBZ-a i RBA nismo dobili odgovor. Na relaciji Katančićeva – Trg Burze nastavlja se intenzivno prebacivanje loptice odgovornosti. Ministarstvo financija poručilo je nezadovoljnim dužnicima da prigovore pošalju središnjoj banci. “O tome je ministar Boris Lalovac razgovarao s guvernerom Borisom Vujčićem i zahtijevao da HNB postupi prema tim prijavama. Ministarstvo financija očekuje da će HNB brzo reagirati po zaprimljenim prijavama”, kažu s adrese na kojoj su pisali kontroverzni model konverzije.

Iz HNB-a, u koji se slijeva rijeka pritužbi, podsjećaju da se supervizija provodi u potpisanim zakonskim rokovima te da je postupak povjerljiv. Nezadovoljnim dužnicima poručili su kako njihov nadzor ne može biti završen u periodu u kojem oni moraju donijeti odluku o prihvaćanju konverzije te ne s njom ne čekaju rezultate nadzora već da se drže zakonskim rokova. “Ako potrošači svoje odluke u vezi s prihvaćanjem konverzije donesu u roku, sve eventualne nezakonitosti mogu biti samo naknadno predmet rješenja HNB-a ili odluka sudova”, kažu u središnjoj banci.

POPULARNE KATEGORIJE

Cookies nam pomažu pri pružanju usluga. Korištenjem naših usluga, prihvaćate naše korištenje cookies-a. Vidi više

Cookies Kolačići (COOKIES) Kako bi ova web stranica radila ispravno te da bismo bili u stanju vršiti daljnja unaprjeđenja stranice u svrhu poboljšavanja Vašega iskustva pregledavanja, ova stranica mora na Vaše računalo spremiti malenu količinu informacija (cookies) . Preko 90 % svih web stranica koristi ovu praksu, no prema odredbama Europske unije od 25. ožujka 2011. obvezni smo prije spremanja kolačića zatražiti vaš pristanak. Korištenjem web stranice pristajete na uporabu kolačića. Blokiranjem kolačića i dalje možete pregledavati stranicu, no neke njezine mogućnosti neće Vam biti dostupne. Što je kolačić? Kolačić je informacija spremljena na Vaše računalo od strane web stranice koju posjetite. Kolačići obično spremaju Vaše postavke, postavke za web stranicu, kao što su preferirani jezik ili adresa. Kasnije, kada opet otvorite istu web stranicu internetski preglednik šalje natrag kolačiće koji pripadaju toj stranici. Ovo omogućava stranici da prikaže informacije prilagođene Vašim potrebama. Kolačići mogu spremati širok raspon informacija uključujući osobne informacije (kao što je Vaše ime ili adresa e-pošte). Ipak, ova informacija može biti spremljena jedino ako Vi to omogućite – web stranice ne mogu dobiti pristup informacijama koji im niste dali i ne mogu pristupiti drugim datotekama na Vašem računalu. Zadane aktivnosti spremanja i slanja kolačića Vama nisu vidljive. Ipak, možete promjeniti postavke internetskog preglednika tako da možete sami birati hoćete li zahtjeve za spremanje kolačića odobriti ili odbiti, da pobrišete spremljene kolačiće automatski pri zatvaranju internetskog preglednika i slično. Kako onemogućiti kolačiće Isključivanjem kolačića odlučujete da li hoćete dopustiti pohranjivanje kolačića na vašem računalu. Postavke kolačića mogu se kontrolirati i konfigurirati u vašem internetskome pregledniku. Za informacije o postavkama kolačića, odaberite internetski preglednik koji koristite. Chrome Firefox Internet Explorer 11 Internet Explorer 7, 8, 9, 10 Safari Opera Ako onemogućite kolačiće, nećete moći koristiti neke od funkcionalnosti na web stranicama Vipneta. Što su privremeni kolačići? Privremeni kolačići ili kolačići sesije uklanjaju se s računala po zatvaranju internetskog preglednika. Pomoću njih web-mjesta pohranjuju privremene podatke, poput stavki u košarici za kupnju. Što su stalni kolačići? Stalni ili spremljeni kolačići ostaju na računalu nakon zatvaranja internetskog preglednika. Pomoću njih web-mjesta pohranjuju podatke, kao što su ime za prijavu i zaporka, tako da se ne morate prijavljivati prilikom svakog posjeta određenom mjestu. Stalni kolačići ostat će na računalu danima, mjesecima, čak i godinama. Što su kolačići od prve strane? Kolačići prve strane dolaze s web-mjesta koje gledate, a mogu biti stalni ili privremeni. Pomoću tih kolačića web-mjesta mogu pohraniti podatke koje će ponovo koristiti prilikom sljedećeg posjeta tom web-mjestu. Što su kolačići treće strane? Kolačići treće strane dolaze s reklama drugih web-mjesta (kao što su skočne ili bilo koje druge reklame) koje se nalaze na web-mjestu koje gledate. Pomoću tih kolačića web-mjesta mogu pratiti korištenje interneta u marketinške svrhe. Da li objektivno.hr koristi kolačiće? Da, s primarnim ciljem kako bi naše web stranice vam omogućile bolje korisničko iskustvo. Kakve kolačiće koristi objektivno.hr i zašto Privremeni kolačići (engl. Session cookies) – to su privremeni kolačići koji ističu (i automatski se brišu) kada zatvorite internetski preglednik. Objektivno.hr ih koristi da omogući pristup sadržaju i omogući stvari koje možete učiniti kada se prijavite sa svojim podacima na objektivno.hr. Trajni kolačići (engl. Persistent cookies) – obično imaju datum isteka daleko u budućnosti te će ostati u vašem pregledniku, dok ne isteknu, ili dok ih ručno ne izbrišete. Objektivno.hr koristi trajne kolačiće za funkcionalnosti kao što su “Ostanite prijavljeni”, što korisnicima olakšava pristup stranicama kao registriranom korisniku. Također koristimo trajne kolačiće kako bi bolje razumjeli navike korisnika, tako da možemo poboljšati stranicu prema vašim navikama. Ova informacija je anonimna – ne vidimo individualne podatke korisnika. Da li na web-stranici ima kolačića treće strane? Ima nekoliko vanjskih servisa koji korisniku spremaju limitirane kolačiće. Ovi kolačići postavljeni su za normalno funkcioniranje određenih mogućnosti koje korisnicima olakšavaju pristup sadržaju. Za mjerenje posjećenosti objektivno.hr koristi Google analytics. Ako želite onemogućiti da vam navedeni servis spremaju kolačiće, možete to učiniti: Google Analytics Opt-out. Objektivno koristi kolačiće u svrhu oglašavanja vlastitih proizvoda i usluga, te usluga i proizvoda svojih partnera koji bi korisnika mogli zanimati. Prikazivanje oglasa koje korisniku dostavlja objektivno.hr ili partner omogućuje se putem kolačića koje objektivno.hr, odnosno treća strana može postaviti u Web-preglednik korisnika. Korisnik uvijek može samostalno regulirati primanje kolačića putem postavki svojeg Web preglednika. Dodatne informacija oko isključivanja kolačića Trenutno postoji nekoliko web-stranica za isključivanje pohranjivanja kolačića za različite servise. http://www.allaboutcookies.org/ http://www.youronlinechoices.eu/

Close